金融ビジネスのグローバル化の進展とともに、融資業務の根幹を支える「信用リスク管理」の重要性が改めてクローズアップされるようになりました。より厳格な資産査定や融資審査が求められ、さらに「バーゼルⅡ」や「改訂版金融検査マニュアル」「金融検査評定制度」への対応が求められるなど、金融機関を取巻く環境は厳しさを増しています。「信用リスク管理ソリューション」は、融資・審査業務の効率化、迅速化、厳格化をトータルにサポート、経営リスク管理の強化と収益力向上を可能にします。
総合融資審査データベースを中核に、勘定系・情報系システムと連携するシステムを構築。
（1）信用格付、（2）自己査定、（3）償却引当、（4）信用リスクアセット計測、（5）信用リスク計量化、（6）債権回収管理、（7）不動産担保評価・管理の7つのシステムが複数の部門を横断的に統合、これからの金融ビジネスに求められる、より厳格かつスピーディーな信用リスク管理を実現します。
財務登録・財務分析・信用情報管理から、内部格付制度の構築に基づいた信用格付・信用リスク管理、そして自己査定・償却引当業務・バーゼルIIリスクアセット計測や四半期開示、決算処理の効率化まで信用リスク管理業務を統括的にサポート。
信用リスク計量化／分析、ローンポートフォリオ、ストレステスト、そしてプライシングをサポート。各種シナリオも踏まえて個社別に収益性も併せた計量化を実施します。営業戦略への活用もサポートし、リアルタイムな信用リスク管理を実現します。
各サブシステム間のスキームやデータをスムースに連携。抽出／算定計測／集計における自動化、超勤時間の削減・排除、当局検査や考査ニーズ等への対応も強化できます。
内部格付モデルの構築と 外部スコアリングモデル等との検証債務者区分の整合性確保、的確な分析・検証によるモデルの精度検証などが行え、随時格付・随時査定を実現します。
債権明細管理や総合担保保証管理との連携により、自己査定や償却引当業務をはじめ、バーゼルII対応、開示・決算処理等をスピーディー・高精度に実現。条件緩和債権判定や各種シミュレーション機能も充実しています。
ホストや各部門システムと連携し、融資審査に関わるデータベースを統合一元管理し多期間の蓄積を実現。Webなど本部・店舗を結ぶさまざまなネットワークに完全対応し、既存システムとの連携や補完など、柔軟な導入が可能です。
ホストからのデータ連携、融資・審査業務に不可欠な補完情報を登録・維持管理。融資・審査データの共有化により組織・部門を越えた業務統合を実現し、外部検査対応をはじめ、各種指標の取出し・加工・集計そして分析機能を強化します。
取引先の企業情報、外部信用情報等を一元管理。融資・審査業務に必要な各種情報の随時参照や補完・メンテナンス・蓄積を実現。融資・審査業務上で必要となる期日・期限管理、進捗管理やアラーム（トリガー）管理をサポートします。
法人・個人事業主・個人の財務情報を多期間に渡って管理。経常運転資金チェックや資金運用表、キャッシュフロー、各種財務指標による資金分析を実現。標準偏差値による財務指標異常値判定も可能です。
顧客の決算書をOCRで読み込み勘定科目を自動集約。11万語の勘定科目辞書を標準装備し誤読を大幅に低減します。補正登録は仕訳を意識させない実態補正パターンにより目的指向の実態修正が可能で、有価証券の時価修正や減価償却修正も行えます。
法人・個人事業主・個人を評価対象に債務実態や債務償還能力を重視し、各業態の特性に合わせた客観的格付評価を実現。顧客特性、地域性、外部評価・評点に沿った格付評価が可能で、自己査定における債務者区分との整合性も確保します。
個社単位だけでなく債権明細単位でEL・UL・VaR・CVaRを算定。信用リスクの計量化／分析、ローンポートフォリオ、ストレステスト、そしてプライシングまでをサポート。各種シナリオも踏まえて個社別に収益性も併せた計量化を実施します。
債権明細毎の各種債権情報の補完・設定処理や履歴管理、保全情報を蓄積。オン・オフバランス債権の管理、オフバランス後の回収実績や請求権保有額まで管理可能です。
全ての担保・保証の明細情報をデータベース化し、債権明細情報との紐付けにより適切な保全管理を実現します。
漏れのない対象先抽出を支援。基準日･仮基準日査定、月次査定、随時査定をサポート。全件対象個別査定・全件対象一覧査定（簡易査定）、随時個別査定が可能。制度改定を見据えた自己査定システムを構築。シミュレーション機能の活用。四半期開示や各種資料作成でのスピーディーかつ高精度への対応も可能です。
適切な償却・引当計算ロジックを塔載。債権明細毎に、直接、部分直接、間接償却管理が可能。債務者単位に償却・引当区分及び処理方法を指定することで直接・間接償却結果を自動計算。24条報告や税務申告書（別表十一関連）他、各種管理資料の作成を実現します。
債権回収のプロのスキルとノウハウを全社で共有。事故報告から回収方針の立案・指示、回収業務、的確な法的手続き、債権売却まで、一連の債権回収業務をフルカバー。困難な回収業務をスピーディーに効率的に処理します。
バーゼルII規制の標準的手法に基づいた信用リスクアセットを算出。信用格付、総合担保保証管理、償却引当などのサブシステムとの自動連携によりスピーディーな計測を可能とします。
220以上の金融機関様に導入いただいているシステムがさらに進化。収益物件のDCF評価やWebによる先進のソリューションなどを満載し、「随時査定」や「四半期開示」に対応します。
資料請求や製品へのお問い合わせはWeb、もしくはお電話で承っております。 システムの刷新をご検討の方、これからどのようにシステム検討を行っていけばよいかとお悩み、お考えの皆様、どうぞ弊社にお気軽にご相談ください。
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